Mes investissements foireux : quelles leçons en tirer ?

Erreurs d'investissement

Stablecoins algorithmiques

Investir dans le staking d’un stablecoin algorithmique à 20 % de rendement s’est avéré trop beau pour être vrai. Le projet s’est effondré, entraînant la perte de plusieurs milliers d’euros. Il faut éviter les stablecoins non garantis par des actifs tangibles comme le dollar, l’or ou des obligations d’État.

Attention : rendements supérieurs à 7 – 8 % sont souvent indicateurs de risques élevés.

ETF Russie

Placement de 4 000 € dans un ETF MSCI Russie pendant le conflit Ukraine‑Russie a conduit à une perte totale. La guerre a entraîné une dépréciation rapide et irréversible de la valeur de l’ETF.

Attention : les marchés géopolitiques peuvent provoquer des pertes immédiates et irréversibles.

Lehman Brothers

Investissement de 3 000 € dans des actions de Lehman Brothers avant la crise financière de 2008 a abouti à une perte totale. La banque a fait faillite, et les actions sont devenues sans valeur.

Attention : les entreprises très anciennes ne sont pas à l’abri de la faillite.

Immobilier tokenisé (Realty)

Investissement d’environ 10 000 € dans un projet d’immobilier tokenisé a entraîné une perte d’environ 10 000 € en raison de la dépendance à un logiciel de conversion de loyers en stablecoins. La plateforme a cessé de fonctionner, rendant l’investissement illiquide.

Attention : la dépendance à un logiciel unique expose à un risque de panne ou de faillite.

Crowdfunding

Investissement total d’environ 100 000 € sur plusieurs plateformes de crowdfunding a généré une perte estimée entre 10 000 € et 30 € 000 € en raison de la baisse des prix immobiliers et de l’augmentation des taux. Les projets ont souvent été en retard ou en défaut, et la transparence juridique était insuffisante.

Attention : les plateformes de crowdfunding peuvent manquer de transparence juridique et de gestion de crise.

Peer lending

Investissement de 2 000 €–3 000 € dans le peer lending a été récupéré sans perte majeure, mais l’analyse de la plateforme a été jugée insuffisante.

Le peer lending nécessite une analyse rigoureuse des risques et des rendements.

Crypto (autres que les ETF)

Pas d’investissement significatif dans les cryptomonnaies individuelles. Seules de petites participations en ETF Bitcoin ont été réalisées, sans pertes majeures.

Limiter les investissements en cryptomonnaies à des ETF diversifiés réduit le risque de perte importante.

Investissements réussis

Immobilier physique à Paris et en Thaïlande a généré des rendements locatifs et une appréciation du capital. Les ETF actions, obligations et or ont également produit des gains significatifs.

Les investissements à long terme dans des actifs tangibles et diversifiés restent la base d’une stratégie solide.

Leçons et bonnes pratiques

Éliminer les investissements de type « miette » et opportuniste. Se concentrer sur le DCA (Dollar Cost Averaging) et sur des actifs solides et bien diversifiés. Éviter les projets dépendants d’une seule technologie ou d’une seule entité juridique. Vérifier la garantie des rendements annoncés et la solidité des plateformes d’investissement.

Note de l'IA : Ce texte est généré automatiquement par une intelligence artificielle et s'inspire de l'épisode audio.